零售客户经理评级考试题库

1.我国个人贷款业务以（A ）为主体。

A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款 2.下列关于个人消费贷款说法正确的是（D）。

A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 3. 商业住房贷款实行的原则不包括（A ）。

A．财政贴息

B．部分自筹

C．有效担保

D．按期偿还

4. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（C ）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

5. 个人汽车贷款的特征不包括（C）。

A．是汽车金融服务领域的主要内容之一 B．业务办理不是由商业银行完成 C．营销渠道单一

D．风险管理难度相对较大

6. 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（B）。

A．期限调整包括延长期限和缩短期限 B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 7.目前，个人征信系统的信息来源主要是（B）。

A．商务部门 C．司法部门

B．商业银行等金融机构 D．监察部门

8. 贷款受理和调查中的风险不包括（D ）。

A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严

9. 以下关于借款人缩短借款期限错误的是（B）。

A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C．已计收的利息不再调整

D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

10. 《汽车贷款管理办法》于（D）颁布。

A．1993年

B．1997年 C．1998年

D．2004年

11. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（C）。

A．保险公司

B．房产经纪公司

C．房地产开发商 D．房屋产权交易所 12. 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（D ）。

A．合作单位营销 B．网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销

13. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（D ）。

A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好 14.以下财产不可以抵押的是（A）。

A．抵押人所有的债券 B．抵押人所有的房屋 C．抵押人所有的土地使用权

D．抵押人所有的交通运输工具

15. 下列不属于个人汽车贷款原则的是（D）。

A．设定担保

B．类管理 C．特定用途

D．不限用途

16. 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（C）提供阶段性或全程担保。

A．经纪公司

B．有担保能力的第三人

C．开发商 D．借款人

17. 征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（D ）。

A．银行信贷信用信息汇总 B．信用卡汇总信息 C．准贷记卡汇总信息

D．配偶身份

18. （C ）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A．个人身份信息 B．居住信息 C．个人职业信息 D．信用交易信息 19. 征信异议的处理方法错误的是（B）。

A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交 D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

20. 银行的个人贷款的客户年龄应当在（C ）。

A．16～65周岁之间 B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间

21. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（B）。

A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 22. 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（A ）。

A．80%

B．70%

C．60%

D．50%

23. 一次还本付息法的特点不包括（C）。

A．利随本清

B．一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款 C．一般适用于期限在1年以上的贷款

D．个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 24. 仅提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（A）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（A）。

A．5，50%

B．5，60%

C．10，50% D．10，60%

25. 商用房贷款信用风险的主要内容不包括（B）。

A．借款人还款能力发生变化 C．商用房出租情况发生变化

B．借款人还款意愿发生变化 D．保证人还款能力发生变化

26. 国内最早开办住房贷款的银行是（B）。

A．中国银行

B．中国建设银行

C．中国工商银行 D．中国农业银行 27. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（A ）。

A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 28. 个人住房贷款的流程包括（B）。

A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

29.（C）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款 D．个人旅游消费贷款 30.不属于“假个贷”行为的是（C）。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

31.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（A）。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则

32.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（D）。

A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D．提供银行认可的有效质物作质押担保 33.关于个人汽车贷款展期说法正确的是（B）。

A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B．只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C．可以不限展期次数且展期可以长于一年 D．只可以展期一次但展期可以长于一年

34. 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（A）内将异议申请转交征信服务中心。

A．2个工作日 B．7个工作日 C．10个工作日

D．15个工作日

35. 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（A）的，买受人有权退房。

A．3% B．5% C．7% D．10%

（二）多项选择

1. 按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ACE）。

A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款

2. 根据产品用途，个人贷款产品可以分为（ABC）。

A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费贷款 D．个人汽车贷款 E．个人教育贷款

3. 属于“直客式”个人贷款营销模式的是（ABCDE）。

A．买房时享受一次性付款优惠 B．部分税费可以减免

C．保险、律师和公证一站式服务 D．各类费用减免优惠 E．就近选择办理网点

4. 以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（ABDE）。

A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

5. 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（BCE）。

A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有效性 E．经济性 6.不良个人住房贷款包括包括，（CDE）。

A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款 7. 个人住房贷款贷后检查的内容包括（ABCDE）。

A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．保证人的检查

8. 其他合作机构风险的防控措施包括（ABCDE）。

A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B．业务合作中不过分依赖合作机构 C．严格执行准入退出制度 D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度

9. 以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（ABCE）。

A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80% B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70% C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

10. 合作机构管理的风险防控措施包括（ABCDE）。

A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D．实时监控担保方是否保持足额的保证金

E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

11. 2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点包括（ABDE）。

A．调整了贷款人主体范围 B．细化了借款人类型 C．减少了贷款购车的品种 D．增加了二手车贷款 E．扩大了贷款购车的品种

12. 下列属于操作风险的风险点的是（BCDE）。

A．借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B．借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C．担保物共有人或所有人授权情况为核实

D．银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E．贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

13. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（ABCD）。

A．不法分子为骗贷成立虚假车行 B．保证保险的责任造成风险缺口 C．保险公司依法解除保险合同

D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任 E．借款人伪造申报材料骗取贷款

14. 发放商用房贷款，要落实的条件为（ABCDE）。

A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 15.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（ABD）进行审核。

A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性 16. 商用房借款合同的变更与解除情况包括（ABCDE）。

A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B．需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E．借款人丧失民事行为能力

17. 对借款人还款能力的调查包括（ABCDE）。

A．了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B．收入水平对偿还贷款的覆盖度 C．借款人的其他收入所得 D．借款人的其他资产收益情况 E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况

18.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是（ABCDE）。

A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D．在贷款银行开立有个人结算账户 E．各行另行规定的其他条件

19. 个人质押贷款贷款对象满足的条件是（AB）。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

20. 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ABCDE）。

A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 21. 建立个人征信系统的意义，主要包括（ABCDE）。

A．个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B．个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C．个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

D．个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析 22.个人住房贷款的贷款审查人负责审查的主要内容有（ABCDE）。

A.对提交资料有疑问的，要求调查人重新调查 B.借款人提交材料的合规性 C.贷前调查的内容完整性

D.贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表” E.认为需要补充材料和完善调查内容的，要求调查人落实 23. 个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（ABCDE）。

A.质押 B.购买履约保证保险 C.房地产抵押 D.以贷款所购车辆抵押 E.第三方保证

24.个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段有（ABCDE）。

A.监测资金使用 B.实地检查 C.见面访谈 D.查询不良贷款明细台账 E.监测贷款账户

25.商业银行不能向下列申请人发放个人信用贷款（ACDE）。

A.银行副行长 B.银行现金区柜员 C.银行大堂经理配偶 D.银行个人贷款客户经理 E.银行董事长 26.个人贷款的意义有（ABCDE）。 A.个人贷款可以帮助商业银行分散风险 B.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

C.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

D.个人贷款可以实现城乡居民的有效消费需求、极大的满足消费者的购买欲望，起到了融资作用

E.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

（三）判断

1、个人汽车贷款的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。 对

2、个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，可根据产品的特征，在一定的区间内浮动。对

3、个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。对

4、个人质押贷款业务的操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。对

5、孙某如果以其未成年儿子名下的房产为周某朋友的个人贷款提供担保，则该担保无效。对

6、个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。错

7、在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个。对

8、住房贷款首付比例越高，借款人在房产上的权益越少，弃房逃债的概率越高。错

9、个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。错

10、个人商用贷款的合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。对

11、信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。( 错 ) 12、个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。(对 ) 13、贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。(对 )

14、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。(错 )

15、信用风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。( 错 )

（四）填空题

1、我行个人类贷款业务的利率按照中国人民银行公布的商业性贷款利率执行 上限放开，实行下限管理。

2、贷款人受托支付是指本行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给合同约定用途的借款人支付对象；借款人自主支付是指本行根据借款人的提

款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

3、按月或按季付息，到期一次还本还款法适用于三年期以内（含三年）的贷款。 4、个人贷款的还款方式采取按月分期还款的，借款人家庭每月贷款支出与家庭收入比率应在50%以下，月所有债务支出与家庭收入比率应在55%以下。 5、本行个人汽车消费贷款期限最长年限为3年，其中借款人年龄不得超过60 岁，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过 63岁。

6、本行个人住房贷款最长期限为30年，个人商用房贷款最长期限为10年，同时借款人年龄加上贷款年限不得大于70年。

7、本行个人贷款（或合作项目）的受理和调查由分支机构客户经理负责。客户经理受理借款人或合作商贷款申请后，应履行尽职调查职责，对借款人或合作商申请内容和相关情况的真实 性、准确 性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

8、采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人资金支付情况。

9、本行个人贷款的还款方式分为等额本息还款法、等额本金还款法、按月或按季付息、到期一次还本还款法。

10、本行客户经理应在放款之日起15日内对贷款进行首次检查，首次检查内容主要是借款人对贷款资金的使用情况，核实是否按约定用途使用。

（五）简答题

1、根据银监会颁布的《个人贷款管理办法》，哪些情形下，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答：有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可采取借款人自主支付方式： 一、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的； 二、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； 三、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的； 四、法律法规规定的其他情形的。

2、根据银监会颁布的《个人贷款管理办法》，贷款调查包括哪些内容？ 贷款调查包括但不限于以下内容： 答：一、借款人基本情况； 二、借款人收入情况； 三、借款用途；

四、借款人还款来源、还款能力及还款方式；

五、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 3、贷前调查的主要方式有哪些？

答：贷前调查的方式主要有面谈调查、实地调查、电话辅助调查、分析报表和资料信息、其他辅助调查，在调查中对借款人、担保人或抵押物仍有疑问的，要另采用多种方式核实。

4、我行对于哪些有不良记录的借款人原则上不予贷款？

答：（1）当前逾期未还清的；（2）连续逾期3期以上（含3期）； （3）累计逾期6期以上（含6期）。

二、银行卡业务

（一）单项选择

1、雪莲IC卡电子钱包最高余额不得超过人民银行最高（ c ）元的限额规定。 A、2000元 B、500元 C、1000元 D、1500元 2、雪莲IC卡账户为（ b ）。

A、仅有人民币借记磁条主账户B、人民币借记磁条主账户及电子钱包账户

C、仅有电子钱包账户 3、市金融社保卡签约流程（ c )

A、先签约再激活最后做维护B、先维护再签约最后做激活 C、先激活再签约最后做维护 4、狭义的银行卡收单业务指的是？ A

A.POS收单B.ATM等自助设备收单C.柜面收单D.互联网收单 5、以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？ D

A.从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局 B.从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局 C.在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立 D.以上都对

6、第一张银行卡的产生是源自谁的想法？ B A.数学家 B.金融学家 C.哲学家 D.商人 7、银行卡按使用功能可划分为？ A

A.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品 B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡

C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡 D.联名卡、认同卡

8、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是？ D A是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡 B支持大额交易 C增加了脱机数据认证 D对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程 9、在银行卡客户服务体系中，对营业网点的管理体现在？ D

A在定位上，不再局限于作为处理客户交易的场地，其营销的角色越来越重 B在分布上，由于成本与效益的考虑，许多银行也做了更多理性的分析 C对于网点的形象和装修也有很多概念上的转变 D以上都对

10、如果一张银行卡的交易表现出如下特征：交易金额递减，且均因为额度不足而未通过，或者同一张卡片在高风险时间（如凌晨）发生连续多笔取款交易，特别是跨清算时间的交易，那么这有可能是？ B

A伪卡欺诈 B失窃卡欺诈 C非面对面欺诈 D账户盗用欺诈 11、在传统的面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容包括？ A A卡片有效期、银行卡磁条信息、卡片验证码、交易密码 B用户密码、真实姓名、证件号码、联系方式 C用户邮箱、用户手机码、用户电脑IP D以上全对

12、银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？ C A利益至上 B安全至上 C客户为中心 D保密为上

13、借记卡业务的主要盈利来源是？ A

A存贷利差 B交易交换费 C年费 D服务手续费 14、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？ B A发卡机构 B收单机构 C银行卡组织 D第三方服务机构 15、雪莲贷记卡透支利息的计算自（A）。

A、透支之日起B、免息日到期日次日C、取现之日起D、催收之日起 16、在银行客户群中占有最大比重，是银行花较大精力着重维护、服务的对象，也是银行个人业务中间收入的中坚力量，描述的是以下哪类客户？ A A借记卡客户 B 准贷记卡客户 C信用卡客户 D借贷合一卡客户 17、在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？ C A功能营销 B优惠营销 C情感营销 D以上都是 18、银行卡资金清算主要包括以下哪些内容？ D

A交易本金 B交易手续费 C相关费用 D以上都是 19、雪莲贷记卡卡中存款按（ D ）计算。

A、卡内各帐户按各自存款种类计算。 B、按活期存款计息 C、按定活两便存款计息 D、不计息 20、雪莲尊尚钻石卡最高授信额度为（B）。

A、100000元 B、500000元 C、200000元D、50000元

（二）多项选择

1、目前借记卡的卡BIN（发卡行识别码本行即卡号前6位数字）分为以下哪几种？（ abc ）

A、622143 B、621751 C、940001 D622282

2、雪莲借记IC卡特点为以下哪几项？（ abcde ） A、快捷性：可采用非接触式刷卡，支付快捷。 B、便利性：卡内电子钱包可以用于各类消费环境。

C、广泛性：同时具备金融功能和芯片卡扩展功能。扩展延深功能后，既可以用于公共交通、小额支付、消费购物，服务等领域。

D、可扩展性：采用国家金融标准，兼容各行业应用标准，可按需加载各类行业应用。

E、安全性：采用非对称密钥体系，安全性更高，难以复制和伪造。 3、IC卡的电子钱包账户的功能为（ abcd ）。

A、电子钱包账户只能进行查询、圈存和消费，不提供支取现金和转账等其他支付结算功能。

B、电子钱包账户不能透支、不计付利息。 C、电子钱包账户不记名、不允许挂失。

D、 电子钱包账户最高余额和单笔最高支付额不得超过人民银行规定上限标准，消费和圈存可交替进行。 4、贷记卡几个重要日子为（ABCE）

A、交易日B、记帐日C、账单日D、收单日 E、最后还款日 5、雪莲贷记卡如何分类（ABC）

A、按发行对象不同分为商务卡和个人卡，其中个人卡又分为主卡和附属卡； B、按信用等级不同分类金卡和普通卡； C、准贷记卡和贷记卡； D、现金卡非现金卡

6、我行雪莲卡目前发行的卡种有（ABCDEF）。 A、雪莲储蓄卡 B、雪莲燃气卡 C、雪莲欣文卡 D、雪莲泊车卡 E、雪莲好E家卡 F、雪莲准贷记卡

7、办理贷记卡时需要那些有效证件方可办理（ABC）。 A、居民身份证、B、军官证、C、户口簿、D、护照等 8、雪莲贷记卡下面说法正确的是（ABC）

A、申领方便无需担保凡年满18周岁，持有效身份证件可办理。 B、卡片有效期为三年。

C、用卡消费，安全保密必须设立个人密码，确保持卡人的资金安全。 D、有效期限为五年。

9、雪莲贷记卡的取款下列说法正确的是（ABD） A、雪莲贷记卡可在本行网点、ATM机取款；

B、可在全国其他银行贴有“银联”标识的ATM机取款。 C、取款功能只限于个人卡，商务卡不得取现；

D、在ATM机取款每日最多3次，每日累计不得超过2000元，首次取现交易额不得超过1000元。

10、雪莲贷记卡个人卡的年费标准（ABCD） A、普卡收取40元年费、B金卡收取80元年费。

C、白金卡收取600元年费、D、钻石卡收取1000元年费、E、均为80元

（三）判断题

1、借记金融IC卡能够办理保号换卡。错 2、借记IC卡可当天挂失当天补卡。对

3、借记IC卡挂失时借记主账户可挂失，电子钱包不能进行挂失处理。对 4、POS收单商户交易成功以POS签购单为依据（POS小票）为依据。 对 5、我行目前发行了雪莲借记IC卡和社保金融IC卡。 对

6、我行POS收单业务目前有T+2模式、T+1模式、T+0模式三种入账方式。 错

7、我行贷记卡最高审批额度是50万元。 对

8、POS 是指用于受理银行卡刷卡结算的终端设备。 对

9、理财POS转入卡、转出卡分别要求转入卡必须为本行借记卡，转出卡必须为他行借记卡，并且转入转出卡均为同一客户办理的。 对 10、公益类商户费率标准为0.38%。错

（四）填空题

1、（雪莲贷记卡）是由我行发行的，给予持人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（先消费后还款）的信用卡。

2、雪莲贷记卡免息还款期最短为（26）天，最长（56）天。

3、雪莲贷记卡滞纳金为最低还款额未还部分的（5%），最低为人民币（1元）。 4、贷记卡的卡号由（16）位凸印的数字组成。

5、餐娱类费率标准（1.25%）；房地产、汽车销售费率标准（1.25%，80元封顶）。

6、商户收单业务指收单机构与（特约商户签）订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供（交易资金结算服务）的行为。

7、我行POS根据通讯方式分为（有线POS）、（无线POS）、（MISPOS）。

8、POS商户分为（餐娱类）、（一般类）、（民生类）、（公益类）。 9、我行信用卡，可以分为（银卡）、（金卡）、（白金卡）、（钻石卡）。 10、 按照信息存储媒介不同，银行卡可分为（磁条卡）、（IC芯片卡）、（复合卡）。

（五）简答题

1、我行借记卡和贷记卡如何进行区分？

答：一、借记卡卡号为19位贷记卡卡号为16位

二、借记卡先存款后使用，贷记卡可在核准额度内透支使用 2、燃气卡作为借记卡的特殊卡种与一般借记卡的区别？ 答：可使用燃气卡进行燃气充值，借记卡不具有此功能。 3、跨行差错处理的周期？

答：银联规范差错处理周期为15天；

4、我行根据人民银行要求关闭了借记IC卡的降级交易功能主要在哪些渠道实现？

答：主要交易渠道：ATM、POS

5、需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范的环节有哪些？

答：审批环节、交易监控环节、催收环节

6、借记IC卡在自助设备上的取现限额和转账限额？

答：借记卡自助设备取现额度：最大金额20000元（含） 借记卡自助设备取现额度：最大金额50000元（含） 7、参保人的市金融社保卡丢失后挂失补卡流程是什么？

答：先前往任意一家支行做金融功能挂失销卡，然后去指定支行（有社保卡务系统或乌鲁木齐大厦2楼）做社保功能销卡，最后进行补卡。 8、目前我行贷记卡有那些分期产品？

答：大额分期、灵活分期、现金分期。大额分期里分住房分期和车位分期；灵活分期里分消费分期和帐单分期； 9、贷记卡和准贷卡的曲别

答：贷记卡存款不计息，准贷记卡存款 10、目前我行贷记卡发行的种类？

答：雪莲普卡、金卡、友好联名卡、公务卡、公务员卡、尊尚白金卡、钻石卡、雪莲准贷记卡。

11、雪莲贷记卡的激活方式有几种？

答：1、在柜面上持本人身份证，待柜员核实完资料后即可激活； 2、通过客服电话输入正确的信息后即可激活； 12、贷记卡的功能有那些？

答：1、消费免息2、预借现金3、还款灵活4、循环信用5、临时额度调整6、分期付款

13、开展特约商户收单业务应遵守的原则？

答：平等自愿、有序竞争原则；安全、效率和诚信原则；保护持卡人信息安全原则。

14、我行借记卡目前能办理哪些代缴业务？

答：燃气代缴费、有线电视代缴费、交通罚款、电费、水费、电信话费、联通电话费

15、商户发生哪些交易须终止POS业务？

答：1、虚假申请2、侧录 3、泄露账户及交易信息4、套现 5、洗单6、恶意倒闭7、虚假交易8、名义经营范围与实际情况不符9、违规移机 10、商户合谋欺诈

三、远程银行业务 （一）选择题

1．客户在跨行汇款时，选择“普通”或“加急”方式。下列说法正确的是（A ）

A．对于客户选择加急方式的，不论汇款金额大小，系统都使用人行大额系统处理汇款。

B．对于客户选择加急方式的，不论汇款金额大小，系统都使用人行小额系统处理汇款。

C．客户选择普通汇款方式，汇款金额在5万元以下（不含5万元），则系统使用大额系统进行汇款。

D．客户选择普通汇款方式，但是汇款金额大于5万元，则系统使用小额系统进行汇款。

2．下列说法错误的是（C）

A．大小额系统未处于正常运行状态，比如大额系统处于关闭时间范围内（节假日或每天下午4点半左右至次日早晨9点半左右），此时客户选择使用加急方式或者选择普通方式但是汇款金额大于5万元，都会交易失败。 B．大小额系统处于非正常的故障状态，即大小额系统虽然处于正常运营时间和运营状态，但是系统本身存在故障无法正常处理交易，会出现交易失败的情况。

C．在系统正常情况下客户进行跨行汇款时，提出账户余额等于汇款余额时，是可以进行交易的。

D．在做转账交易时，如果提交后系统返回错误CO1M0999，则可能有以下情况，系统运行状态不对、账户锁卡、账户余额不足。

3．客户将ukey插入计算机后，访问我行门户网站，显示证书过期，以下原因错误的是（D）

A．证书的有效期已经到期。

B．电脑机器的时间小于证书有效期的起始时间。 C．电脑机器的时间大于证书有效期的到期时间。 D．ukey的口令输入错误。

4．跨行转账汇款时找不到对方收款行名称，以下原因或做法正确的是（C）

A．我行系统中没有增加该收款行的名称。

B．如果知道收款行全称，可以在收款行中手工输入收款行名称。 C．可以通过选择关键字查找功能，输入至少五个汉字名称来查找。 D．如果收款行为境外银行，则不能进行跨行汇款。 5．我行网银目前没有的版本是哪个（C）

A．个人网银大众版 B．个人网银专业版 C．企业网银大众版 D．企业网银专业版

6．网银大众版与专业版的区别中以下说法错误的是（D）

A．网银大众版只有各类查询功能，没有提供转账、汇款、理财等。 B．网银专业版是可以使用包括转账、汇款、理财、信用卡等全部功能的版本。

C．大众版用户只需要使用登录账号和登录密码即可登录使用，专业版用户需要使用登录账号、登录密码、数字证书、ukey密码才能正常登陆。 D．如果已经申请为网银专业版用户，则不能再使用网银大众版登陆。 7．对于交易限额，以下说法正确的是（C）

A．个人网银用户不能申请提高交易限额，只有企业用户可以申请提高交易限额。

B．提高交易限额后，支行无需再为该客户做落地交易审核。

C．企业客户与个人客户可根据实际情况，向所在的开户行提出申请提高交易限额。

D．企业网银客户可在企业网银上直接申请提高交易限额。 8．柜面个人网银开户业务中，以下说法错误的是（C）

A．个人网银开户时，柜面可支持刷卡和手输卡号两种方式开户。 B．在做证书申请时，柜面可支持刷卡和手输卡号两种方式进行申请。 C．在做网银销户时，柜面可支持刷卡和手输卡号两种方式进行销户。 D．在做网银用户名密码重置时，柜面可支持刷卡和手输卡号两种方式进行重置。

9．一个可绑定几张信用卡？ （ A ）

A.1张 B.2张 C.3张 D.只要是同一客户名下可绑定多张

10．如果个人网银中客户卡号为15位身份证的客户号，现需更改为二代18位身份证的客户号，以下操作正确的是（D）

A．直接在终端系统中通过客户号归并的交易，将该卡号的旧客户号归并为新的客户号。

B．在终端系统中将客户号先做归并，然后再将该网银销户后重新开户。 C．在终端系统中将客户号做归并交易后重新办理网银开户。

D．首先将该网银销户后进行借记卡的客户号归并，之后再用该卡号重新办理网银开户。

11．以下哪项不是我行个人网银中可以代缴费的业务（A）

A．代缴燃气费 B．代缴广电收视费 C．代缴交通罚款 D．代缴电信话费 12．下列关于UKEY叙述正确的是（C）

A．企业的一个操作员可以发多个UKEY。 B．一个UKEY最多可以下载两张证书。

C．一个UKEY口令最多可以连续输错九次，输错第十次会永久锁定。 D．做网银用户名密码重置交易后，必须将UKEY初始化后重新下载证书。 13．在行式自助设备至少几天结一次账？（B）

A：3天 B：5天 C：7天 D：15天

14.客户可以通过哪些方式关注我行信用卡微信银行？ （ ABCD ）

A扫描我行官方二维码 B微信查找公众号：uccbxyk

C微信查找公众号：乌鲁木齐市商业银行信用卡 D通过分享或转发的链接，点击详细添加关注 15.客户通过微信银行可以做哪些交易？ （ BCDE ）

A．现金分期 B．查询周边网点 C．信用卡挂失、激活 D．积分换礼 E.分期购物

（二）填空题

1. 我行网银目前有个人网银大众版、个人网银专业版、企业网银专业版三种版

本。

2. 柜面关于普通证书类的交易有证书申请、两码重发、证书恢复、证书更新。 3. 柜面网银交易中的用户名密码重置是将用户名（或登录名）及登陆密码一起

重置。

4. 个人网银大众版开户有两种方式：分别是柜面开户、网上自助注册开户。 5. 客户在柜面开立的大众版网银账户，网银登录账号由系统默认为借记卡卡

号。

6. 客户已在网上自助注册个人网银大众版后，如现需使用个人网银专业版，则

客户需要在柜面申请及发放UKEY的操作。 7. 客户证书到期后，应给客户做证书更新交易。

8. 如客户账户开户是在A机构，网银开户是在B机构，汇款时如果出现落地情

况，需要在（选择A或B） A 机构进行落地审核。

9. 乌鲁木齐地区离行式自助设备发生的吞卡，由96518客服中心向客户返卡；

各支行、分行自助设备发生的吞卡由各支行、分行向客户返卡。 10. 在取款机上取款单笔最高限额为2000元，存取款一体机上取款单笔最高

限额为5000元，每日取款总额不超过20000元。

11. 在ATM自助设备上做圈存业务时，最低限额为0.1元，最高限额为1000

元。

12. 存取款一体机上做存款业务时，设备可收纳50元和100元面值的钞票，

存款时一次最多可放入100张钞票。

13. 个人网银开户时，需客户本人持本人身份证及银行卡在柜面办理。 14. 非预植证书的UKEY由于密码连续输错10次被锁后，需要在柜面办理证

书恢复，再将补发后的两码下载到UKEY中。

15. 个人网银大众版用户，不论开户时使用何种渠道，忘记登录账号或登录密

码，需要持个人身份证件及网银开户时使用的借记卡，至柜面办理登录用户名及密码重置的业务，重置后登录账号会默认为借记卡卡号，重置后的初始登录密码是重置过程中客户输入的六位数字密码。

16. 无论个人网银大众版用户开户渠道是柜面还是网站，如果需要将大众版转

换为专业版，只需携带网银开户时使用的借记卡、本人身份证件，至我行营业网点柜面办理申请证书及领取ukey，下载证书成功后即可使用个人网银专业版功能。

17. 我行规定每个ukey只能保存 1 张数字证书，不能下载多张证书在同一个

ukey内，所以有多个操作员的情况必须发放多个ukey。

18. 个人网银和企业网银跨行汇款都有单笔交易限额和每日累计限额，单笔落

地限额和累计落地限额四种限额设置。

19. 默认情况下个人网银单笔限额和每日限额都是50万元，个人单笔落地限额

50万元，累计落地限额50万元。

20. 网银汇款超过5万元的业务使用的是人民银行大额系统。

（三）简答题

1．个人网银大众版用户如何转换为专业版用户？

答：客户需携带网银开户时使用的借记卡，本人身份证件，至我行营业网点柜面办理申请证书及领取ukey，下载证书成功后即可使用个人网银专业版功能。 2．个人网银专业版用户忘记登录账号或登录密码应该如何解决？

答：客户需要持个人身份证件及网银开户时使用的借记卡，至柜面办理登录 用户名及密码重置的业务，重置后登录账号会默认为借记卡卡号，重置后的初始登录密码是重置过程中客户输入的六位数字密码。 3．用户忘记非预植证书ukey密码应该如何解决？

答：用户如果忘记非预植证书ukey密码，需要至网银开户行，填写相关申 请表，由业务人员为其办理ukey初始化，初始化后ukey的密码变为六个1，ukey内原来保存的数字证书将被清除，需要为客户恢复，得到新的两码信封，并协助客户将证书下载至初始化后的ukey内。客户即可正常使用。 4．个人网银用户如果遗失了网银开户时使用的借记卡，又忘记了网银的登录密码应该如何处理？

答：先对原有的借记卡进行补卡，用补出的新卡在柜面做网银账户关联，关联后做用户名密码重置交易，重置后的网银登陆密码为客户在密码器上输入的6

位数密码，客户用重置后的密码登陆个人网银时，系统会提示客户修改登陆密码。 5．简单叙述个人网银和企业网银跨行汇款的交易限额、落地限额是什么含义，默认情况下各种限额是如何设置的？

答：个人网银和企业网银跨行汇款都有单笔交易限额和每日累计限额，单笔落地限额和累计落地限额四种限额设置。交易限额设置是控制单笔交易或者每日累计交易的最大金额，落地限额是控制交易在单笔超过一定金额或者客户每日跨行汇款量超过了一定金额的情况下，该客户的汇款业务请求需要开户行确认同意后才能进行处理。默认情况下个人网银单笔交易限额和每日累计限额都是50万元，个人单笔落地限额和每日累计落地限额也都是50万元。企业网银默认单笔交易限额1千万元，每日累计限额2千万元，单笔落地限额和累计落地限额都是300万元。

四、个人理财业务 （一）单项选择

1.我国的国债专指()代表发行的国家公债。B A.B.财政部C.中国人民银行D.国资委 2. 保证收益理财计划的起点金额是()。A

A.人民币5万元以上，外币5千美元以上B.人民币3万元以上，外币5千美元以上

C.人民币5万元以上，外币1千美元以上D.人民币10万元以上，外币5千美元以上

3. 为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。B

A.24小时 B.20小时 C.36小时 D.54小时

4. 根据()，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。B

A.个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩B.工作的侧重点不同 C.所从事个人理财业务管理运作方式不同D.对公司发展所作贡献不同 5. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括()。C

A.交易限额B.期权限额C.风险价值限额D.止损限额

6. ()应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。D A.期权限额B.交易限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额 7.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。B A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前

8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少(w)一次，商业银行与客户另有约定的除外。B A.每周B.每月C.每季D.每年

9.商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 C A.15 B.10 C.5 D.3

10. 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括()。D

A.交易限额B.止损限额C.期权限额D.期限错配限额 11. 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。D

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

12. 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。C A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄

13. 在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于()B日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 14. 人们常说的“纸黄金”是指()。B

A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货

15. 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。C A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金 16. 下列关于基金认购的排序，正确的是()。C

①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请

③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③

17. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。C A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险C.黄金不能保值

D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

18. 基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A

A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出”

19.具有“活期储蓄”之称的基金是()。D

A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金 20. 在基础性金融产品中，风险最高的是()。A A.股票B.债券C.基金D.期货

（二）多项选择

1. 根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为()。BC

A.资深理财经理B.个人理财顾问从业人员C.综合理财服务从业人员D.高级理财经理E.中级理财经理

2. 中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容()。ABCDE A.诚实信用B.专业胜任C.保护商业秘密和隐私D.公平竞争E.守法合规 3. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。ABCDE

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验 D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

4. 个人理财业务面临的风险包括()。ABCDE

A.操作风险B.法律风险C.流动性风险D.市场风险E.信用风险

5. 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。BDE A.市场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险 6. 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。BD A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理

7. 金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括()。ACDE

A.基金B.股票C.国债D.保险E.银行发行的投资理财产品 8. 信托产品的风险包括()。ABDE

A.投资项目风险B.项目主体风险C.汇率风险D.流动性风险E.信托公司风险 9. 下列关于股票风险的说法，正确的有()。ACDE

A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的 的公司风险较小

10. 下列关于黄金的说法，正确的有()。ACD

A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险

E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较低 11. 银行代理的黄金业务种类有()。ABCDE

A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币 12. 基金的流动性风险表现在()。CD

A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E.基金管理人操作失误

13. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是()。ABDE A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险 C.黄金不能保值

D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险 14. 基金分红的形式有()。BD

A.配送B.现金分红C.转增D.红利再投资E.配售 15. 证券投资基金的收益主要有()。ACDE

A.证券买卖差价B.补贴C.红利收入D.债券利息E.存款利息收入 16. 债券投资的风险因素有()。ABCDE

A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.违约风险

（三）判断

1. 中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 对

2. 商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 错

3. 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。 对

4. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 错

5. 近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务和金融安全。 对

6. 国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额×当前净值。对 7. 中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。错

8. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。错

9. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 对

10. 商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。 错 11. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 对

12. 未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 对

13.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。()错 14.投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。()对 15.基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。()错