2023年中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案

试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银。 A.5日 B.8日 C.10日 D.15日 【答案】 C

2、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【答案】 D

3、下列说法错误的是（ ）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％ 【答案】 A

4、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【答案】 D

5、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。 A.资本管理 B.风险转移 C.风险对冲 D.套期保值 【答案】 C

6、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。 A.中间业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务 【答案】 C

7、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.贷款项目的盈利能力 【答案】 A

8、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【答案】 B

9、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

【答案】 A

10、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。 A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 【答案】 B

11、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。 A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则 【答案】 B

12、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。 A.到期日对冲 B.币种对冲 C.期权对冲 D.重定价日对冲 【答案】 C

13、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.资产利润率 【答案】 C

14、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。 A.销售物流实现利税与销售物流占用资金 B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量 C.耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量 【答案】 A

15、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行规和规章的规定，因此应当坚持()。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.客户适当性原则 【答案】 A

16、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变 【答案】 B

17、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。 A.性 B.及时性 C.全面性 D.准确性 【答案】 A

18、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和8级指标 D.一级指标和二级指标 【答案】 D

19、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。 A.30 B.60 C.90

D.120 【答案】 C

20、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ） A.5%；6%；8% B.5%；6%；10% C.5%；8%；10% D.6%；8%；10% 【答案】 A

21、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率 C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施 D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈 【答案】 C

22、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 【答案】 A

23、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。 A.应当建立风险加总的、程序 B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险 【答案】 D

24、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。 A.2009 B.2008 C.2007 D.2006 【答案】 B

25、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。 A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.员工行为管理 【答案】 B

26、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。 A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币 【答案】 D

27、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。

A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露 【答案】 C

28、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。 A.不得低于60% B.不得低于80% C.不得低于100% D.不得低于150% 【答案】 C

29、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。 A.资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

C.分配红利和其他收入 D.部分股东的权利 【答案】 D

30、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。 A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段 【答案】 C

31、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。 A.各项贷款增量 B.季度计划执行进度 C.月度计划执行进度 D.当月可用计划执行进度 【答案】 B

32、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。

A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性 【答案】 A

33、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险 【答案】 C

34、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（ ） A.陈施式呼吸 B.间断呼吸 C.深大呼吸 D.呼吸困难 E.间歇呼吸 【答案】 B

35、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性 【答案】 C

36、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。 A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信 D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 【答案】 C

37、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（ ）。 A.公司治理整体评价下降 B.资本充足率未达到监管要求 C.盈利水平低于同业 D.资产质量出现波动 【答案】 B

38、淘汰法和排队法属于( )。 A.平均数法 B.经验判断法 C.数学分析法

D.试验法 【答案】 B

39、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测 【答案】 A

40、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。 A.部委董事 B.董事 C.外部监事 D.股东董事 【答案】 B

41、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。 A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务 C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东

【答案】 D

42、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。 A.内部模型法 B.内部评级法 C.权重法 D.基本指标法 【答案】 A

43、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。 A.银行支票 B.银行本票 C.商业汇票 D.银行汇票 【答案】 B

44、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。 A.2015年 B.2016年 C.2017年 D.2018年 【答案】 D

45、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。 A.认识新常态 B.引领新常态 C.适应新常态 D.提升新常态 【答案】 D

46、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。 A.资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

C.分配红利和其他收入 D.部分股东的权利 【答案】 D

47、在中国境内外注册的具有法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.500 B.600 C.700 D.800 【答案】 D

48、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离 【答案】 C

49、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。 A.未落实反洗钱相关制度和防控措施

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善

D.以其他资金来源虚增储蓄存款 【答案】 D

50、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。 A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权 B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议 D.确保通过相应法律协议 【答案】 B

多选题（共30题）

1、下列关于大额存单说法正确的是（ ）。 A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元

B.到期兑付之前可以自由转让 C.属于商业银行的表外业务

D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力 E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 【答案】 ABD

2、MRPⅡ结构的特点是( )。 A.计划的一贯性和可行性 B.数据独享性 C.动态的应变性 D.模拟的预见性

E.物流和资金流的统一性 【答案】 ACD

3、（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。 A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.市场资本 E.会计资本 【答案】 BC

4、佝偻病的发病机制，下列哪项是错误的（ ） A.维生素D的缺乏

B.肠道钙磷吸收减少 C.血钙降低

D.甲状腺旁腺反应迟钝 E.血磷降低 【答案】 D

5、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（ ）。 A.存在或需关注的问题 B.当期资产负债运行的主要特点 C.本行资产负债总量及结构变化情况 D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议 【答案】 ABCD

6、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币。下列属于货币环境的有（）。 A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具 E.利率市场化改革取得关键性进展 【答案】 ABCD

7、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是( )。

A.发件人的主营业地 B.发件人的经常居住地 C.收件人的主营业地 D.收件人的电脑所在地 【答案】 C

8、境外债券一般包括（ ）。 A.企业债券 B.债券 C.金融债券 D.公司债券 E.银行票据 【答案】 BCD

9、控制的标准包括( )。 A.各项生产计划指标 B.各种消耗定额 C.产品质量指标 D.技术要求 E.库存标准 【答案】 ABC

10、在信息科技治理组织架构方面，商业银行应（ ）。 A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程

B.设立信息科技管理委员会

C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理 D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价 E.明确监事会的信息科技治理职责 【答案】 ABC

11、国际多式联运的优越性包括( )。 A.中间环节少，货运时间短 B.节省运杂费用，降低运输成本 C.货损货差降低，货运质量提高 D.实现门到场运输 E.责任统一，手续简单 【答案】 ABC

12、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。 A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力 B.金融机构的业务规模 C.业务性质和复杂程度

D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度 E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度 【答案】 ABCD

13、商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A.信息系统控制

B.岗位制约 C.授权控制 D.内部控制制度 E.外包管理 【答案】 ABCD

14、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。 A.业务不合规 B.核算不真实 C.内控不完善

D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷 E.利率风险及网络系统风险等新型风险 【答案】 ABCD

15、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（ ）。 A.排他性

B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径 C.专业能力 D.权威性 E.性 【答案】 BCD

16、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。

A.到期日对冲 B.久期 C.互换 D.期权 E.远期 【答案】 ACD

17、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括( )。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险 D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足 E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求 【答案】 ABCD

18、下列关于海运提单的说法错误的是( )。 A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据

B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据 C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让 D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明 【答案】 C

19、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为( )。

A.1天通知 B.7天通知 C.15日通知 D.1个月通知 E.2个月通知 【答案】 AB

20、部分国家和地区为节约有限的监管资源．由或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（ ）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表或金融机构任何一方的利益，中立、地解决金融纠纷。 A.高效 B.便捷 C. D.成本较高 E.成本较低 【答案】 AB

21、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。 A.商业性贷款理论 B.资产可转换理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论 E.现金管理理论 【答案】 ABC

22、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理和程序主要包括（ ）。 A.压力测试 B.应急计划

C.流动性风险限额管理 D.融资管理

E.现金流测算和分析 【答案】 ABCD

23、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的 B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的 C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的 E.需要使用保障资金的其他情形 【答案】 ABCD

24、2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（ ）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理和程序，管理和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致 【答案】 ABCD

25、个人贷款可细分为（ ）。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营贷款 D.个人助学贷款 E.固定资产贷款 【答案】 ABCD

26、 目前市场上参与托管清算的受托机构有（ ）。 A.中国清算行业协会 B.同业从业机构 C.专业中介机构 D.特定金融机构

E.指定的破产清算组 【答案】 BCD

27、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。

A.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

B.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案 D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理和程序，管理和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致 【答案】 ABCD

28、下列说法正确的有（ ）。

A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息 B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任

C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填

D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息 E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留

【答案】 ACD

29、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。 A.风险治理架构 B.风险管理和程序 C.风险管理策略

D.内部控制和审计体系 E.风险偏好和风险承受能力 【答案】 ABCD

30、在信息科技治理组织架构方面，商业银行应（ ）。 A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程 B.设立信息科技管理委员会

C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理 D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价 E.明确监事会的信息科技治理职责 【答案】 ABC