商业银行业务与经营试卷A

课程名称：商业银行业务与经营 考试时间： 90 分钟

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题

1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论

2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。 -=BQVJ_dK{  

A. 资产 +c4]}9f!   B. 负债 Yqz(@( %   C. 加权风险资产 n'R9SnW   D. 所有者权益 v0euvs  

3. 在商业银行资本的构成中，（ ）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。

A. 债务资本 B. 股本 C. 储备金 D. 盈余

4. 资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（ ）之和。

A. 可用资金成本 B. 营业成本 C. 风险成本 D. 连锁反应成本

5．同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（ ）个月。

A. 2 B. 4 C. 6 D. 8

6．按贷款的质量进行分类，( )贷款的损失概率最多不超过5%。

A. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款 D. 可疑贷款

7．下列哪一种不属于稳健型策略（ ）

A. 阶梯期限策略 B. 前置期限策略 C. 后置期限策略 D. 利率预期方法

8．在商业银行结算业务的主要结算工具中，（ ）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 支票

9．头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（ ）

A. 基础头寸 B. 可用头寸 C. 可贷头寸 D. 金融头寸

10．（ ）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A. 交易账户 B. 创新存款 C. 非交易账户 D. 现金管理账户

11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A .12.5 B .10 C .10.2 D .12.7

12. 商业银行最主要的负债是（ ）。

A .借款 B .发行债券 C .各项存款 D .资本

13. 商业银行的（ ）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A .资产B .负债C .所有者权益D .资本

14. 某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A .5% B .6% C .6.5% D .7%

15. 某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。

A .10%B .12%C .15%D .12.66%

16. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A .一般性债券B .资本性债券C .国际债券D .债券

17. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A .一般性债券B .资本性债券C .国际债券D .债券

18. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。

A .期限B .保障程度C .质量状况D .偿还方式

19. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A .11.5%B .12%C .11%D .9%

20. 银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（）。

A .7.56 ％ B .8％C .9％D .8.%

二、名词解释（每小题5分，共20分）

1．核心资本

2．不良贷款

3．超额存款准备金

4．利率敏感性资金

三、简答题（每小题5分，共20分）

1．商业银行的职能有哪些？

2．商业银行的经营原则是什么，各原则之间的相互关系如何？

3．商业银行证券投资避税组合的考虑原则是什么

4．试述商业银行经营管理的目标，如何理解？

四、论述题（每小题10分，共20分）

1.试论述《新巴塞尔协议》的主要内容

2. 商业银行贷款风险管理的"五C"分析具体包括哪些内容？

五、案例分析题（20分）

2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上："同意担保至2004年6月10日"；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之。

请回答下列问题：

1．《担保法》对保证期间的规定是什么？

2．是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？