课时作业6 投资理财的选择
一、选择题(在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的。)
1．某市统计局对1 000户居民储蓄的抽样调查显示，教育、防病、养老、买房等长期消费占87%，其中，“子女教育费用”占20%，这表明( )
①公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为 ②储蓄可以增加国民收入 ③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题 ④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式
A．①④ B．②③ C．③④ D．①③
解析：国民收入是物质部门的劳动者创造出来的，②错误。解决通货膨胀的问题，从根本上说要依靠经济发展，③错误。
答案：A 2.
海淀模拟我国目前是全球储蓄率较高的国家。截至2019年8月，我国居民
储蓄已连续3个月突破43万亿元。在过去5年时间里，居民收入没有翻番，储蓄却实现翻番。产生上述现象的原因可能是( )
①我国居民的未来预期收入不确定，社会保障体系不健全 ②我国居民的投资理财渠道较狭窄，品种较少 ③我国实行扩大内需的 ④我国经济增速放缓，财政收入有所减少
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
解析：本题考查居民投资理财的选择的相关知识。未来收入预期影响当前消费，在收入不稳定、社会保障体系不健全的情况下，消费者会减少当前消费、增加储蓄以应对将来的需求，故①入选；目前，我国居民的投资理财渠道相对来说比较狭窄、品种较少，这导致多数普通居民不得不选择储蓄存款，以致我国储蓄率较高，②入选；③排除，实施扩大内需的，客观的效果应该是降低储蓄率；④中的“财政收入有所减少”与事实不符。
答案：A
3．中国人民银行发布的数据显示，截至2019年8月份，我国居民储蓄已连续3个月突破43万亿元。专家指出，投资渠道狭窄、物价攀升、社会保障制度不健全，是目前我国居民储蓄规模持续扩张的重要原因。要降低居民储蓄率，扩大消费，需要( )
①完善社会保障制度，解除老百姓的后顾之忧 ②提高城乡居民恩格尔系数 ③采取措施推动房价下降，使住房成为社会福利 ④扩大居民的投资渠道，运用多种方式增加居民收入
A．①④ B．①③ C．②④ D．③④
解析：本题考查投资、完善社会保障等知识，意在考查考生获取和解读信息、调动和运用知识的能力。我国目前居民储蓄率过高的原因有多方面，其中社会保障制度不完善，公民
投资渠道狭窄是重要原因，①④正确指出了解决居民储蓄率过高问题的途径。恩格尔系数提高说明人们的生活水平降低，不利于扩大内需，②不选；在我国，房地产已经市场化，住房不再是无偿使用的社会福利，③不选。
答案：A 4.
沈阳质检2019年7月10日起，我国全面开放金融机构贷款基准利率，由金
融机构自主确定贷款利率水平，存款基准利率的全面放开也将提上日程，届时将实现利率的完全市场化。这意味着商业银行利差进一步缩小，利润空间压缩。以下关于利率市场化的表述正确的有( )
①将促使商业银行创新产品与服务，拓宽盈利渠道
②将促使商业银行提高贷款利率，扩大利差，拓宽利润空间 ③将使商业银行获得自主定价权，改变利率的决定方式 ④将使放松金融监管，有利于资金价格有效反映资金的供求关系
A．②④ B．①② C．①③ D．③④
解析：本题考查对利率市场化的认识，考查考生获取和解读信息的能力。利率市场化会促使商业银行降低贷款利率，缩小利差，③错误；利率市场化，是要更充分地发挥市场的决定性作用，但并不意味着放松金融监管，④错误；①③正确切题，选C。
答案：C
5．贷款利率市场化加剧了银行间的竞争，也加大了金融运行与储蓄投资的风险。下列做法不能防范风险的是( )
A．完善银行业的竞争机制与风险机制 B．建立存款保险制度
C．商业银行为居民提供更多的理财产品 D．规范银行金融秩序
解析：本题考查防范金融风险的措施。商业银行为居民提供理财产品是银行开展业务活动，获得利润的途径，不能起到防范风险的作用，C当选；A、B、D分别从公平竞争、风险预警、秩序规范等角度正确地说明了规避风险的途径。
答案：C
6．有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：1990年的中国1 000元人民币绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3 000元。23年前的1 000元，可以购买五粮液500 mL的52°白瓷瓶20瓶，存到今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶；在23年前，1 000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是( )
①通货膨胀导致纸币购买力下降 ②收入增加会促进消费结构升级 ③存款的实际收益受物价水平影响 ④物价上涨必然使恩格尔系数升高
A．①② B．③④ C．②④ D．①③ 解析：本题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。材料显示物价上涨导致纸币购买力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确；材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意；④错误，如果收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会升高。 答案：D 7．漫画《以“诚”相“贷”》。之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信( ) ①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活动健康发展的保证 ④是有效防范金融风险的重要条件 A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④ 解析：是否诚信，影响着银行的资金安全；诚信是经济活动健康发展的保证，也是有效防范金融风险的重要条件。②错误。 答案：C 8．小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是( ) 银行利息率(%) 1年 3.25 2年 4.10 3年 4.65 5年 5.10 A.325元 5 100元 B．3 250元 25 500元 C．3 250元 30 600元 D．650元 10 200元 解析：依据存款利息＝本金×利息率×存款年限，小张的10万元整存整取1年获得的利息为100 000×3.25%×1＝3 250(元)；整存整取5年获得的利息为100 000×5.10%×5＝25 500(元)。 答案：B 9．我国的商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因是( ) ①商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构 ②商业银行依靠吸引存款为其发放贷款的主要 ③商业银行是经营货币信贷业务的金融机构 ④有了存款也就有了效益 A．①② B．②③ C．①③ D．①④
解析：③中银行的业务范围除经营货币信贷外，还包括存款业务和结算业务等。④中没有存款，就没有商业银行，但这并不等于说有了存款也就有了效益，银行营利的主要是将吸收的存款发放贷款的业务，所以③④错误，①②入选。
答案：A
10．李先生有10 000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元＝6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元＝6.8元人民币。李先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息。)( )
A．72 720元 B．10 400美元 C．74 880元 D．10 451美元
解析：根据注的内容可知，一年后人民币与美元一年定期存款利率调整与题目没有关系。当李先生用美元存款，到期后，他获得的本息为10 000×(1＋4%)＝10 400(美元)兑换成人民币为70 720元。若李先生把美元兑换成人民币存款，他获得的本息为10 000×6.9×(1＋3%)＝71 070(元)，约为10 451美元。所以答案为D。
答案：D
11．为增加财产性收入，小张购买了上市公司的价值100 000元的股票组合。一年后，小张得到了2 560元的红利。由于该股票组合不断升值，小张的投资基金已经升值为135 000元。在不考虑其他因素的条件下，小张此次投资收益率总计为( )
A．25.6% B．35% C．37.56% D．32.44%
解析：小张的投资本金为100 000元，一年后他的收益包括红利2 560元，基金升值的部分135 000－100 000＝35 000(元)，总收益为35 000＋2 560＝37 560(元)，收益率应为(37 560÷100 000)×100%＝37.56%，故答案为C。
答案：C 12.
洛阳模拟余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通
过余额宝，用户能随时进行支付和转出，且能得到较高的收益。余额宝的收益来自货币基金市场，并非由支付宝支付。对余额宝的认识正确的是( )
A．余额宝是一种高收益低风险的投资 B．余额宝既方便消费者购物又能培养理财意识 C．余额宝使电子货币最终取代了纸币 D．余额宝是一种适于大众广泛介入的理财工具
解析：本题考查投资理财的方式。“能随时进行支付和转出，且能得到较高的收益”，
说明B符合题意； A违背了投资中风险与收益往往成正比的一般规律，错误；C错误，余额宝仅仅是一种理财工具，D说法过于绝对，排除。
答案：B 13.
临汾模拟一向被视为稳健投资品的黄金，自2019年4月以来，价格一路
走低，这让之前妄图抄底的“中国大妈”们损失惨重。这一现象给广大投资者的启示有( )
①黄金类商品的需求弹性大 ②投资的风险性与收益性成正比 ③投资需谨慎，切不可盲目跟风 ④辩证看待经济规律，灵活应用
A．①② B．③④ C．②③ D．①④
解析：本题主要考查投资理财的知识。解答本题需要准确把握材料主旨。材料主要强调了投资的风险性，不是强调投资的收益性，也没有强调黄金类商品的需求弹性问题，故①②不选；③④均符合题意，故选B。
答案：B 14.
徐州调研社会保障基金以组合方式投资保值，主要投资于国债、银行存款、
金融债券等有固定收益的产品，不向个人投资者开放。这主要是考虑投资的( )
A．安全性 B．收益性 C．流通性 D．固定性
解析：本题考查投资理财的知识，考查考生获取和解读信息的能力。从社会保障基金的投资方式看，投资于有固定收益而风险小的产品，这主要是考虑投资的安全性，其余均不符合题意，故选A。
答案：A
15．克服《高息储蓄》漫画中的行为，需要商业银行( )
①多开展个性化金融服务 ②多开辟中间业务增加新的盈利点 ③改变存贷款基本业务 ④加大对企业生产经营活动的监督
A．①② B．②④ C．③④ D．①④
解析：③错误。④不能解决漫画所反映的问题，故选A。 答案：A 二、非选择题
16．高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，月收入3 500元；妈妈在一家私营企业上班，月收入2 500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年结余3万元左右，现有存款40万元。
小明的爸爸妈妈经过分析，分别列出了各自的家庭理财计划。
爸爸的理财计划 内容 1.炒股：30万元 2.一家三口的重大疾病保险：每年8 000元 3.购买汽车：贷款20万元 比同事的车子要高档些 医疗费上涨 理由 股票收益高 内容 妈妈的理财计划 理由 准备支付小明的大学费用 1.存款：20万元 2.购买国债：10万元 利率比较高 3.购买汽车：10万元 省钱、省油、经济实用 (1)如果你是小明，请指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处并说明理由。 (2)针对小明爸爸和妈妈的理财计划，你认为在家庭理财中应遵循哪些原则？ 答案：(1)①爸爸投入股票的资金过多，股票是高风险的投资方式。②爸爸购买汽车的费用过高，属于攀比消费(过度消费)。③爸爸的理财计划中没有存款，是不合理的；妈妈的理财计划中存款过多，也不太合理。存款虽然安全性高，但收益低。④妈妈的理财计划中没有购买保险，是不合理的，因为保险是规避风险的有效措施。 (2)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况量力而行。 17．下表显示的是我国近年来银行存款利息率的变化情况。 日期 2018－06－08 2018－07－07 2018－04－06 2018－02－09 2018－12－26 1年(%) 3.25 3.50 3.25 3.00 2.75 2年(%) 4.10 4.40 4.15 3.90 3.55 3年(%) 4.65 5.00 4.75 4.50 4.15 5年(%) 5.10 5.50 5.25 5.00 4.55 (1)上述材料反映了什么经济现象？为什么有很多人热衷于储蓄存款？ (2)除了储蓄存款外，我们还可以考虑选择什么投资理财方式来实现自己资金的保值增值？ 解析：解答第(1)问，可先依据材料中我国近年来银行存款利息率表，推出银行存款利息先升后降的结论，再指出很多人热衷于储蓄存款的原因，即分析储蓄存款的优点。解答第(2)问，要通过分析其他投资方式的特点来说明使自己的资金保值增值的途径。 答案：(1)近年来，我国的银行存款利率发生了先升后降的变化。很多人热衷于储蓄存款，是因为银行的信用度比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，到期能够还本付息。 (2)我们可以适当减少储蓄存款，相应增加对债券特别是国债的购买，因为债券是一种稳健的投资，风险较小，利率一般也高于储蓄存款的利率；可以适当购买一些股票，购买股票虽然是一种高风险的投资，但也是一种高收益的投资，在一定条件下，可以获得股息、红利，还可以因股票价格上涨带来差价而获得较高的收益；还可购买能够参与分红的家庭财产和人身安全保险，这样既可以获得一定的收益，又能规避相关风险。
